微信小程序《现代金融业务》平时作业2
（第4—6章）
【第四章】
一、单选题
1．政策性金融是（ A ）信用。
A.国家 B.银行 C.商业 D.个人
2．政策性担保是指（ D ）。
A. 保证担保 B.质押担保 C.抵押担保 D.政策性信用担保
3．政策性金融机构的发起人通常是（ A ）。
A.政府或政府机构 B.银行股东 C.企业 D.存款人
4．下列不属于政策性金融机构资金来源的是（ D ）。
A.国家预算拨款 B.发行债券集资
C.中央银行再贷款 D.公众存款
5．下列不属于政策性银行的是（ A ）。
A.中国农业银行 B. 国家开发银行
C.中国农业发展银行 D.中国进出口银行
二、多选题
1．政策性金融机构的主要特征有（ AB ）。
A.政策性 B.优惠性 C.有偿性 D.安全性 E.经营性
2．政策性金融的类型主要有（BCD ）。
A.开发型政策性金融 B.政府扶持型政策性金融
C.政府持有型政策性金融 D.政府支持型政策性金融
E.民间参与型政策性金融
3．政策性金融的业务主要有（ ABCD ）。
A.政策性贷款 B.政策性担保 C.政策性保险
D.政策性投资 E.政策性抵押
4．政策性金融机构的职能有（ CD ）。
A. 信用中介 B.倡导职能 C.选择职能
D.服务职能 E.补充职能
5．我国的金融资产管理公司有（ABCD ）。
A.中国华融资产管理公司 B.中国长城资产管理公司
C.中国东方资产管理公司 D.中国信达资产管理公司 E.中国华厦资产管理公司
三、判断题
1．政策性金融是面向全体公众服务的。（ 对 ）
2．政策性金融是银行信用。（ 错 ）
3．政策性金融和商业性金融一样以盈利为主要目的。（ 错 ）
4．政策性金融利率一般低于商业金融利率。（ 对 ）
5．政策性担保主要是担保法中所指的担保形式（如保证担保、质押担保或抵押担保等）。（ 对 ）
四、简答题
1．简述政策性金融及其内涵。
政策性金融是一切规范意义上的政策性金融手段，是一切带有特定政策一向的贷款、贴息、投资、担保、保险等一系列资金融通行为的总称。
2．简述政策性金融的特征。
（1）政府的财力支持和信用保证；
（2）不以追求利润最大化为目的；
（3）具有特殊的融资机制；
（4）具有特定的业务领域。
3．简述政策性金融的业务种类。
（1）政策性金融机构的负债业务；
（2）政策性金融机构的资产业务；
（3）政策性金融机构的中间业务；
（4）政策性金融机构的表外业务。
4．简述政策性金融机构的特征。
（1）由政府出资创立、参股、保证或扶植；
（2）不以营利为目的；
（3）具有特定的业务领域；
（4）遵循特殊的融资原则；
（5）有独立的法律依据；
（6）不参与信用创造。
5．简述我国的主要政策性金融机构。
国家开发银行
中国进出口银行
中国农业发展银行
【第五章】
一、单选题
1．（ A ）是商业银行筹集资金、借以形成资金来源的业务。
A. 负债业务 B. 资产业务
C. 中间业务 D. 表外业务
2．（ A ）是银行全部资产中最富流动性的部分，是银行随时可用来支付客户现金需要的资产。
A. 现金资产 B. 固定资产
C. 贷款 D. 证券投资
3．代收货款、管理费及水、电、煤气费等业务属于商业银行的（ C ）。
A. 负债业务 B. 资产业务
C. 中间业务 D. 表外业务
4．《巴塞尔协议》规定，银行资本金不得少于风险资产的（ ），核心资本的比率不得小于（ C ）。
A. 4%；2% B. 4%；8% C. 8%；4% D. 20%；10%
5．在商业银行经营管理理论演变的过程中，将管理的重点放在资产与负债结构是否合理上的是（ C ）理论。
A. 资产管理 B. 负债管理
C. 资产负债综合管理 D. 全方位管理
6．以下选项中，不属于商业银行金融保证类业务的是（ B ）。
A. 备用信用证 B. 贷款承诺
C. 票据发行便利 D. 商业信用证
7．以下选项中，不属于商业银行的经营管理原则的是（ B ）。
A. 安全性 B. 谨慎性 C. 流动性 D. 盈利性
8．对缺口的管理有三种模型，其中不包括（ C ）。
A. 零缺口 B. 正缺口 C. 反缺口 D. 负缺口
9．担保贷款不包括（ B ）。
A. 保证贷款 B. 信用贷款 C. 抵押贷款 D. 质押贷款
10．（ C ）指的是一家银行所持有的可变利率资产超过可变利率负债的额度。
A. 缺口 B. 备付金比例
C. 资本充足率比例 D. 资金利润率
二、多选题
1．商业银行的基本职能主要有（ ABCD ）。
A. 信用中介职能 B. 支付中介职能 C. 信用创造职能
D. 金融服务职能 E. 公益扶贫职能
2．商业银行的主要业务一般分为（ ABD ）。
A. 负债业务 B. 资产业务 C. 中间业务
D. 表外业务 E. 主营业务
3．自有资本是商业银行自身所拥有的资金，是商业银行所有者的权益，包括（ ABC ）。
A. 实收资本 B. 资本公积 C. 盈余公积
D. 固定资产 E. 未分配利润
4．商业银行的借入资金主要包括（ ABCD ）。
A. 中央银行借款 B. 银行同业借款 C. 国际货币市场借款
D. 发行金融债券 E. 吸收存款
5．根据国际通行的银行资产负债表，商业银行资产主要划分为（ABCD ）四大类。
A. 现金资产 B. 贷款 C. 证券投资
D. 固定资产 E. 流动资产
6．商业银行贷款业务按风险程度划分，有（ABCDE ）。
A. 正常贷款 B. 关注贷款 C. 次级贷款
D. 可疑贷款 E. 损失贷款
7．目前，我国商业银行所开展的代理业务主要有（ABCE ）。
A. 代理收付款 B. 代为清理债权债务 C. 代理保管
D. 代理投资 E. 代理销售
8．商业银行在经营管理活动中必须贯彻（ ABC ）原则。
A. 盈利性 B. 安全性 C. 流动性
D. 稳健性 E. 真实性
9．商业银行经营管理理论随着经济、金融环境的变化而不断演变，大致经历了（ ACE ）三个阶段。
A. 资产管理理论 B. 贷款管理理论 C. 负债管理理论
D. 投资管理理论 E. 资产负债综合管理理论
10．商业银行的其他管理主要指（CDE ）和信息管理等方面。
A. 资本管理 B. 财务管理 C. 内部控制
D. 风险管理 E. 人力资源管理
三、判断题
1．自有资本是商业银行可独立运用的最可靠、最稳定的资金来源。（ 对 ）
2．活期存款同定期存款、储蓄存款一样，银行须支付利息。（ 对 ）
3．商业银行等金融机构在急需资金时，将其因贴现而取得的商业票据提交中央银行，中央银行对该商业票据作第二次贴现的经济行为称为转贴现。（错 ）
4．质押贷款的质物必须放在银行。（ 对 ）
5．商业银行业务经营的三原则既有联系又有矛盾。（ 对 ）
6．信用贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。（ 错 ）
7．代理业务是指商业银行在客户指定的委托范围内代客户办理某些特定业务的一种中间业务。（ 对 ）
8．狭义的表外业务是指对银行的资产负债表没有直接影响，却能够为银行带来额外收益，同时也使银行承受额外风险的经营业务。（ 错 ）
9．存款是商业银行一种持久地增加资金来源的手段。（ 对 ）
10．质押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。（ 对 ）
四、简答题
1．商业银行的业务分为哪几类？分别由哪些业务组成？
（1）支付结算类中间业务，包括国内外结算业务；
（2）银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务；
（3）代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等；
（4）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用保险业务、各类银行保函业务；
（5）承诺类中间业务，包括贷款承诺业务；
（6）交易类中间业务，例如元气外汇合约、金融期货、互换和期权等；
（7）基金托管业务，例如封闭或开放式投资基金托管业务；
（8）咨询顾问类业务，例如信息咨询、财务顾问等；
（9）其他类中。
2．商业银行贷款按风险程度可划分为哪几种？
答：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
3．资产负债综合管理理论的要点有哪些？
答：1、具体的评价目标或者财务目标，比如最大法定盈余、最小乘余风险、最大的股东回报等。 2、各种限制条件，如状态模拟时的状态、随机模拟时给定的分布等。这些条件以各种形式表达，如时序模型、随机差分方程等。 3、解决方法与计算结果。这些方法包括决定性分析、随机规划、随机控制等
4．资产负债综合管理的主要方法有哪些？
答：（1）资产负债利差管理法；
(2）资产负债差额管理法
(3）资产负债期限管理法
【第六章】
一、单选题
1．下列不属于网上银行特点的是（ C ）。
A. 业务扩展网络化 B. 业务操作智能化
C. 业务服务国际化 D. 业务运营电子化
2．下列属于金融信息服务的是（ B ）。
A. 银行卡申请 B. 咨询服务类
C. 外币业务 D. 网上商城类
3．下列不属于网上支付业务的是（ A ）。
A. 数字现金支付 B. 电子支票支付
C. 网上代理业务 D. 网上转账支付
4．下列不是个人账户网上银行业务的是（ A ）。
A. 网上国际结算业务
B. 代理缴费业务
C. 证券保证金转账和其他证券交易业务
D. 网上外汇买卖
5．下列不是企业账户网上银行业务的是（ D ）。
A. 证券保证金转账和其他证券交易业务
B. 查询功能
C. 网上转账
D. 网上国际结算
6．篡改银行网页获得银行客户密码的行为，我们称之为（ D ）。
A. 网络授权
B. 网上黑客攻击
C. 计算机病毒破坏
D. 电子扒手
7．1996年（ C ）率先在国内推出了自己的网上银行业务。
A. 中国工商银行 B. 中国银行
C. 招商银行 D. 交通银行
8．2000年，
（ C ）在网上银行首次推出了基于B2B模式的企业集团内部异地和多账户间的查询及转账业务。
A. 中国工商银行 B. 中国银行
C. 招商银行 D. 交通银行
9．当前我国网上银行用户规模在逐步壮大，开户率稳步提高，但较低（ B ）。
A. 利润率 B. 动户率 C. 交易量 D. 支付量
10．《2009年中国网上银行调查报告》指出，我国网上银行发展已经从“用户培育期”进入（ A ）。
A. “用户发展期” B. “用户成熟期”
C. “用户教育期” D. “用户衰退期”
二. 多选题
1．网上银行的特点有（ABCDE ）。
A. 业务扩展网络化
B. 业务操作智能化
C. 业务服务个性化
D. 业务运营电子化
E. 业务操作移动化
2．网上银行在（ ABC ）提供金融服务的全天候银行，即网上银行利用互联网的技术实现以客户为中心的“3A”式服务。
A. 任何时间（Anytime）
B. 任何地点（Anywhere）
C. 以任何方式（Anyhow）
D. 任何交易（Anydeal）
E. 任何货币（Anycurrency）
3．网上银行业务按照业务类型一般可以分为（ ACDE ）。
A. 网上支付业务
B. 网上贷款业务
C. 网上金融信息服务
D. 网上转账业务
E. 其他业务
4．网上支付业务的主要方式有（ BDE ）。
A. 数字现金支付
B. 银行卡网上支付
C. 电子支票支付
D. 网上转账支付
E. 手机支付
5．网上银行的风险包括（ABCDE ）。
A. 技术风险
B. 管理风险
C. 信用风险
D. 法律风险
E. 财务风险
6．网上银行账号或密码被盗的问题，其主要表现形式有（ ACD ）三种。
A. 电子扒手
B. 密码丢失
C. 网上黑客攻击
D. 计算机病毒破坏
E. 账号丢失
7．网上银行提供的网上金融信息服务主要包括（ ABCDE ）。
A. 信息发布类服务
B. 咨询服务类服务
C. 查询类服务
D. 网上代理服务
E. 网上商城
8．我国网上银行开办的个人网上业务主要包括（BCDE ）。
A. 申请个人银行 B. 账户管理 C. 个人理财
D. 账务查询 E. 网上个人转账
9．我国网上银行开办的企业网上银行业务主要包括（ ABCDE ）等服务，为企业客户的经营管理和贸易往来提供了极大的方便。
A. 查询功能 B. 网上转账 C. 网上国际结算业务
D. 网上代发、代扣交易 E. 网上支付交易
10．我国网上银行发展现状主要表现为（ ACE ）。
A. 产品种类丰富，但使用范围集中
B. 产品种类丰富，但使用范围广泛
C. 安全技术到位，但安全服务缺失
D. 客户规模壮大，但动户率较高
E. 客户规模壮大，但动户率较低
三、判断题
1．我国网上银行包括“鼠标”式和“鼠标混凝土”式两种。（ 对 ）
2．我国网上银行为银行用户提供全方位银行业务服务，用户足不出户就能够安全、便捷地管理活期和定期存款、贷款、支票、信用卡及个人投资等。（ 对 ）
3．网上支付业务包括电子货币支付、银行卡网上支付、电子支票支付与网上转账支付。（ 对 ）
4．网上银行业务突破时间、空间、地点的限制，各方面都要比传统商业银行业务优越。（对 ）
5．电子扒手利用网上漏洞和缺陷修改网页，非法进入主机，进入银行系统盗取和转移资金、窃取信息、发送假冒的电子邮件等。（ 对 ）
6．网上银行可以通过发布各种无偿信息，如银行的经营状况、业务品种、股市、汇市、国内外财经信息、各类金融统计信息等吸引用户从而获得更多的利润。（ 对 ）
7．网上银行动户率主要是指开通并持续使用网上银行相关业务的账户占个人账户总数的比例，它可以反映出网上银行用户对网上银行功能使用的情况，也是反映网银的营销服务、业务指导和售后服务水平的重要指标之一。（ 对 ）
8．1996年，中国工商银行率先在国内推出自己的网上银行“一网通”的概念，并逐步向公司和个人提供信息查询、银企对账、代发工资、网上购物等金融服务。（ 错 ）
9．我国网上银行开办的个人网上业务主要包括申请个人银行、账户管理、个人理财、账务查询、网上个人转账、代理缴费业务、证券保证金转账和其他证券交易业务、网上外汇买卖、网上国际结算业务等。（ 对 ）
10．我国网上银行开办的企业网上银行业务主要包括申请开户、查询功能、网上转账、网上国际结算。（ 错 ）
四、简答题
1．网上银行的特点有哪些？
（1)个性化
（2）高安全性
（3）工作日志直接打印
（4）高扩展性
（5）集团企业的有效资金管理
（6）零维护、零培训系统
2．网上银行支付业务有哪些？
（1）账户信息查询
（2）转账汇款
（3）缴费服务
（4）投资理财
（5）外汇交易
（6）信用卡服务
3．网上银行发展过程中面临的风险有哪些？
（1）技术安全风险；
（2）管理安全风险；
（3）链接服务风险；
（4）法律风险；
4．我国网上银行开办的企业网上银行业务有哪些？
账户查询、支付转账、外币业务、集团理财、代收代付业务等
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