微信小程序《现代金融业务》平时作业3
（第7—9章）
【第七章】
一、单选题
1．在美国证券公司被称为（ B ）。
A. 商人银行 B. 投资银行 C. 证券公司 D. 全能银行
2．证券公司经营的是一种特殊的商品，这种特殊商品是指（ A ）。
A. 证券 B. 货币 C. 大宗商品 D. 金银
3．证券自营是证券公司以自主支配（ A ）的，在证券的一级市场和二级市场上从事以盈利为目的并承担相应风险的证券买卖的行为。
A. 资金或证券 B. 房产 C. 短期贷款 D. 资产
4．证券承销是证券经营机构代理（ B ）发行证券的行为。
A. 法人 B. 证券发行人 C. 自然人 D. 证券持有人
5．下列选项中，不是证券资产管理业务的风险的是（ B ）。
A. 法律风险 B. 市场风险 C. 违约风险 D. 融资风险
二. 多选题
1．下列是证券公司的业务的有（ ABC ）。
A. 经纪业务 B. 自营业务
C. 承销业务 D. 投资咨询业务
2．证券经纪业务的要素包括（ABCD ）。
A. 委托人 B. 证券经纪商
C. 证券交易所 D. 证券交易对象
3．公开竞价分为（ BD ）。
A. 电脑竞价 B. 集合竞价
C. 连续竞价 D. 公开竞价
4．按照成交后至交割时间的长短，交割可分为（ABCD ）。
A. 第三日交割 B. 例行交割
C. 次日交割 D. 当日交割
5．证券的其他业务主要有（ BCD ）。
A. 证券承销业务 B. 证券投资咨询业务
C. 证券资产管理业务 D. 证券买卖业务
三、判断题
1．证券公司参与交易和构建市场的功能，是与其金融中介功能的发挥密切相关的。（ 错 ）
2．在证券经纪业务中，委托人是指依国家法律、法规的规定，可以进行证券买卖的自然人或法人。（ 对 ）
3．证券交易的程序一般包括开户、委托、成交、清算、交割、过户。（ 对 ）
4．证券自营业务没有保密性的特点。（ 错 ）
5．证券资产管理业务是证券经营机构在传统业务基础上发展的新型业务。（ 对 ）
四、简答题
1．简述证券经纪业务的特点。
（1）广泛性
（2）中介性
（3）权威性
（4）保密性
2．证券的承销方式有哪些？
(1)证券代销
(2)证券助销
(3)证券包销
(4)承销团承销
【第八章】
一、单选题
1．以下不属于保险职能的是（ C ）。
A. 经济补偿 B. 保险金给付
C. 防灾防损为 D. 经营管理
2．以下属于保险的基本职能的是（ A ）。
A. 经济补偿职能 B. 投融资职能
C. 防灾职能 D. 防损职能
3．（ B ）是保险合同当事人一方在合同缔结前和缔结时以及合同有效期内，就重要事实向对方所做的口头或书面的陈述。
A. 保证 B. 告知 C. 弃权 D. 禁止反言
4．保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。以下不属于保险利益必要条件的是（ D ）。
A. 保险利益必须是合法的利益
B. 保险利益必须是确定的利益
C. 保险利益必须是经济利益
D. 保险利益必须是既定利益
5．企业财产保险是由传统的（ A ）演化和发展而来的。
A. 火灾保险 B. 盗窃保险
C. 运输保险 D. 生产安全保险
6．（ B ）是指被保险人在患疾病时发生医疗费用支出，或因疾病所致残疾或死亡，或因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险。
A. 医疗保险 B. 健康保险
C. 大病保险 D. 意外伤害保险
7．家庭财产保险，是以我国城乡居民个人财产为保险标的物的一种财产保险。一般分为基本险和附加险，基本险承保家庭财产（ A ）保险责任范围，附加险一般承保附加盗窃险。
A. 火灾保险 B. 盗窃保险
C. 运输保险 D. 生产安全保险
8．信用保证保险是一种（ B ）性质的保险。
A. 保证 B. 担保 C. 投资 D. 保险
9．保险展业就是保险公司进行（ A ）的过程，即向客户提供保险商品和服务。
A. 市场营销 B. 市场推销
C. 市场促销 D. 市场宣传
10．以下不属于保险展业的方法与技巧的是（ D ）。
A. 为投保人设计合适的投保方案
B. 提供周到、优质的服务
C. 及时获取有关信息
D. 制定合理的费率
二、多选题
1．保险的构成要素包括（ ADE ）。
A、特定风险事故的存在
B、“成本+平均利润”的原则
C、多数经济单位的结合
D、费率的合理计算
E、保险基金的建立
2．保险与储蓄的区别包括（ABCDE ）。
A、支付的条件不同
B、计算技术要求不同
C、财产准备的性质不同
D、行为性质不同
E、风险性质不同
3．保险的基本原则包括（ ABC ）。
A、最大诚信原则
B、保险利益原则
C、近因原则
D、损失补偿原则
E、最大利益原则
4．以下属于财产保险的是（ ABC ）。
A、财产损失保险
B、责任保险
C、信用保证保险
D、火灾保险
E、海上保险
5．人身保险的特点（ AD ）。
A、人身保险是一种定额保险
B、人身保险是一种不定额保险
C、人身保险的保险利益是以人与人的关系来确定
D、人身保险具有长期性
E、人身保险的短期性
6．人寿保险的种类包括（ACD ）。
A、死亡保险 B、分红保险 C、生存保险
D、两全保险 E、健康保险
7．健康保险与人寿保险的区别有（ ABC ）。
A、给付金额不同 B、给付条件不同 C、合同期限不同
D、承保条件不同 E、承保金额不同
8．理赔工作应当坚持的原则有（ AB ）。
A、贯彻“主动、迅速、准确、合理”的八字方针
B、保持良好的职业道德
C、贯彻“主动、准确、合理”的六字方针
D、惜赔原则
E、滥赔原则
9．保险运行的环节包括（ ABCD ）。
A、保险展业 B、承保 C、防灾防损
D、理赔 E、保险投资
10．保险理赔的程序包括（ ABCD ）。
A、损失通知 B、理赔调查 C、赔偿或给付保险金
D、损失确认 E、解除合同
三、判断题
1．我国《保险法》中所称保险是商业保险。（ 对 ）
2．保险是建立在“我为人人，人人为我”这一互助共济基础上的，其原理是集合风险，分散损失。（ 对 ）
3．保险互助共济的行为，是自力与他力的结合；储蓄则是个人行为。（ 对 ）
4．保险的职能是指保险的内在固有的功能，它是由保险的本质和内容决定的，分为经济补偿职能和保险金给付职能。（ 错 ）
5．最大诚信原则是签订和履行保险合同所必须遵守的一项基本原则。（ 对 ）
6．若保险标的损失由单一原因所致，则该原因为近因。若该原因属于保险责任事故，则保险人应负赔偿责任。（ 对 ）
7．海上运输货物保险的基本险有三种，按照其承保的范围大小排序为一切险、水渍险和平安险三种。（ 对 ）
8．两全保险又称生死合险，是把定期死亡保险和生存保险结合起来的保险形式。（ 对 ）
9．直接展业是指保险公司依靠自己的业务人员去争取业务。这适合于规模小、分支机构健全的保险公司以及金额小的险种。（ 对 ）
10．保险经纪人是保险人的代理人，对保险市场和风险管理富有经验，能为投保人制定风险管理方案和物色适当的保险人。（ 对 ）
四、简答题
1．保险的作用有哪些？
（1）从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；
（2）从法律角度看，保险是一种合同行为，是一种同意补偿另一方损失的一种合同行为；
（3）从社会角度看：保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活的稳定性；
（4）从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法；
（5）保险必须对危险事故造成的损失给与经济补偿
（6）保险必须有风险存在
（7）保险必须有互助共济关系
（8）保险分担金必须合理。
2．意外伤害保险的特征有哪些？
（1）被保险人遭遇意外伤害的概率的决定因素是职业和所从事的活动；
（2）意外伤害保险的保险责任的特点和保险责任期限的特殊性
（3）意外伤害保险承保条件一般较宽；
（4）意外伤寒保险的给付方式为定额给付和不定额给付相结合；
（5）意外伤害保险的死亡保险金额与其寿险产品相比，通常较高。
3．保险公司在承保时应做好哪几方面的工作？
（1）应当由承保部门制订与公司目标相一致的承保方针和编制承保手册。
（2）承保部门在决定是否接受投保时要对投保人作出评价。（3）承保部门在对有关信息进行评估后，要作出承保决策。（4）承保部门还有一个重要职能就是承保管理。
4．保险防灾防损的方法有哪些？
法律手段、经济手段、、技术手段、行政手段。
【第九章】
一、单选题
1．合作金融是指在商品经济条件下，人们为了共同利益而（ A ）入股，在资金上相互融通、相互帮助的一种特殊的资金融通形式。
A．自愿 B．强制 C．集资 D．筹资
2．以下不是合作金融的具体组织形式和重要载体的是（ D ）。
A．信用合作社 B．合作银行
C．合作基金会 D．互助联合会
3．（ C ）是指凡居住在合作社业务区域内，愿意维护合作社共同利益的人，均可自愿加入或推出。
A．集股原则 B．门户开放原则 C．民主管理原则 D．股票等价让渡原则
4．信用合作机构是由个人集资联合组成的以（ A ）为主要宗旨的合作金融机构，以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务。
A．互助 B．互惠 C．互利 D．自助
5．农村信用社的最高权力机构是（ D ），负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是理事会。
A．社员代表大会 B．董事会 C．理事会 D．股东大会
6．（ D ）是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。
A．整存整取定期存款 B．整存整取定期储蓄存款
C．零存整取定期储蓄存款 D．定活两便储蓄存款
7．（ A ）是指贷款期限在1年以下（含1年）的贷款。
A．短期贷款 B．中期贷款 C．长期贷款 D．中长期贷款
8．（ A ）是指农村信用社为了提高农村信用合作社信贷服务水平，加大支农信贷投入，简化信用贷款手续，更好地发挥农村信用社在支持农民、农业和农村经济发展中的作用而开办的基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要抵押、担保的贷款。
A．农户小额信用贷款 B．农户联保贷款
C．农户活期贷款 D．农户养殖贷款
9．（ A ）是出票信用社签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
A．汇票 B．本票 C．信用证 D．支票
10．金融债券存续期间，信用社须于每年（ B ）前向投资者披露年度报告。
A．3月30日 B．4月30日 C．5月30日 D．6月30日
二、多选题
1．合作金融的本质体现为（ ABCD ）。
A. 合作金融表达的是一种经济企业的概念，是合作组织的一种重要组织形式
B. 合作金融表达了一种合作性的资金融通形式
C. 合作金融包括合作金融经济的含义
D. 合作金融是一种金融制度
E. 合作金融是一种商业制度
2．合作金融的原则包括（ ABCE ）。
A. 集股原则 B. 门户开放原则 C. 民主管理原则
D. 股票等价让渡原则 E. 盈余分配原则
3．合作金融与商业金融的区别包括（ ABCDE ）。
A. 经营目的不同 B. 利润分配不同 C. 管理方式不同
D. 组织成分不同 E. 联合内容不同
4．信用社贷款的种类按贷款方式可分为（ABCD ）。
A. 信用贷款 B. 担保贷款 C. 抵押贷款
D. 担保贷款 E. 短期贷款
5．农村信用社储蓄机构可以办理得人民币储蓄业务包括（ BCDE ）。
A. 整存整取定期存款 B. 整存整取定期储蓄存款
C. 零存整取定期储蓄存款 D. 存本取息定期储蓄存款
E. 整存零取定期储蓄存款
6．个人储蓄存款应遵循的原则包括（ ABCE ）。
A. 存款自愿 B. 取款自由 C. 存款有息
D. 公布储户信息 E. 为储户保密
7．信用社的支付结算类业务包括（ ABCDE ）。
A. 支票 B. 汇票 C. 本票
D. 汇兑 E. 委托收款
8．农村信用社结算原则有（ ABC ）。
A. 恪守信用，履约付款 B. 谁的钱进谁的账、由谁支配
C. 银行不垫款 D. 银行垫款
9．金融债券的发行应遵循（ ABCD ）的原则。
A. 公平 B. 公正 C. 诚信
D. 自律 E. 自保
10．农村信用社的主要业务包括（ ABCDE ）。
A. 贷款业务 B. 储蓄业务 C. 结算业务
D. 发行金融债券业务 E. 代理保险业务
三、判断题
1．合作金融组织是一种按照国际通行的合作原则，在自愿互利的基础上组成的互助性、非营利性的金融机构。（ 对 ）
2．合作金融组织的经济主体是银行。（ 错 ）
3．合作金融是互助金融，不以盈利为唯一目的。（ 对 ）
4．商业金融追求股东利润的最大化。（ 错 ）
5．现在许多信用合作社在表决方式上已经突破了“一人一票”的限制。（ 对 ）
6．为实现国家的经济发展目标，维护市场经济的政策秩序，保护弱小企业，政府往往给予为弱小企业提供融资服务的合作金融组织许多政策上的优惠。（ 对 ）
7．发展信用合作社的资本金可以多方筹集，既可由社员入股，也可从社会上募集。（ 对 ）
8．信用社办理结算，不准以任何理由压票、任意退票、截留、挪用客户和他行资金。（ 对 ）
9．农村信用社经国家外汇管理部门批准，储蓄机构不可以办理外币储蓄业务。（错 ）
10．农村信用社可代理保险公司收取保险费。（对 ）
四、简答题
1．合作金融的特征是什么？
第一个层面,合作金融组织作为经营货币、信用的特殊企业,企业经营所需各种生产要素,是以承认合作者个人财产所有权为基础,以自愿入股投资形式组织起来的。合作者的股权代表个人对财产的最终所有权,不仅是参与合作劳动和经营活动的资格,也是参加权益分配的重要依据。第二个层面,合作金融组织采取最能体现合作者主体信用的民主管理体制,按照权责明确的原则,其法人治理结构,通常采取所有权和经营权分离,立法、执法和司法职能部分相互制衡的形式。第三个层面,合作金融组织的业务服务,贯彻主要面向合作者优先提供的原则。合作金融组织是合作者的利益共同体,合作者的利益,并非单纯从获取合作金融组织经营活动的最终结果利润的形式得到实现,在很大程度上是以低于一般市场交易成本的代价获得各种金融服务的形式得到实现。以上三个层面,分别从产权关系、管理体制和经营方式等方面概括了合作金融组织的基本特征
2．农村信用社机构的特点是什么？
1、农民和农村的其他个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其业务经营是在民主选举基础上由社员指定人员管理经营，并对社员负责。其最高权利机构是社员代表大会，负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是理事会。2、主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的公积金和吸收的存款;贷款主要用于解决其成员的资金需求。起初主要发放短期生产生活贷款和消费贷款，后随着经济发展，渐渐扩宽放款渠道，和商业银行贷款没有区别。3、由于业务对象是合作社成员，因此业务手续简便灵活。农村信用合作社的主要任务是：依照国家法律和金融政策的规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。
3．简述农村信用社的发展阶段。
（1））1951-1959年，是新中国农村信用社组建和发展的第一阶段。
（2）1959-1979年，这一阶段由于极左路线的影响，农村信用社曾先后下放给人民公社、生产大队管理，后来又交给贫下中农管理，农村信用社基本成为基层社队的金融工具。
（3）1979-1996年，农村信用社由农业银行进行管理。
（4）1996年至今，农村信用社由中国人民银行托管。
3．简述农村信用社贷款业务的一般程序。
（1）农村信用社等级评定；
（2）核定农户信用额度；
（3）发放贷款证；
（4）借款申请；
（5）贷款发放；
（6）按期还款。
请先 ！