微信小程序《现代金融业务》平时作业4
（第10—12章）
【第十章】
一、单选题
1．信托的核心是（ A ）。
A. 财产 B. 信任 C. 委托 D. 合同
2．信托的基础是（B ）。
A. 财产 B. 信任 C. 委托 D. 合同
3．所有信托种类中最为常见的是（ A ）。
A. 个人信托 B. 自由信托
C. 法人信托 D. 民事信托
4．信托关系人中资格要求最为严格的是（ A ）。
A. 委托人 B. 受托人 C. 承租人 D. 受益人
5．将信托分为民事信托和商事信托两种的划分依据是（A ）。
A. 信托受益对象 B. 信托服务对象
C. 信托目的 D. 信托关系
6．下列不属于信托主体的是（ D ）。
A. 委托人 B. 受托人 C. 受益人 D. 出租人
7．下列不是租赁当事人的是（ B ）。
A. 出租人 B. 受益人 C. 承租人 D. 供货人
8．下列可以作为信托行为主要依据的是（ A ）。
A. 信托目的 B. 信托财产
C. 信托文件 D. 租赁合同
9．下列不能作为信托财产的是（ D ）。
A. 利息 B. 红利
C. 租金 D. 法律禁止流通的财产
10．信托法规规定，在信托关系中（ B ）具有请求报酬的权利。
A. 受益人 B. 受托人 C. 委托人 D. 供货人
二. 多选题
1．下面属于现代信托关系的当事人的是（ ABC ）。
A. 委托人 B. 受托人 C. 受益人 D. 出租人
2．现代信托的基本职能有（ ABCD ）。
A. 财务管理职能 B. 融通资金职能
C. 协调经济关系职能 D. 社会投资职能
3．依据信托性质，可以将信托分为（ BC ）。
A. 信托业务 B. 自由信托
C. 代理业务 D. 法定信托
4．依据信托目的，可以将信托分为（ AD ）。
A. 民事信托 B. 个人信托
C. 法人信托 D. 商事信托
5．信托财产的特性有（ AC ）。
A. 转让性 B. 时效性 C. 独立性 D. 有限性
6．一个完整的租赁关系的基本要素，除了租赁当事人，还有（ ABCD ）。
A. 租赁标的物 B. 租赁权 C. 租金 D. 租期
7．下面属于租赁职能作用的是（ CD ）。
A. 金融职能作用 B. 财务管理职能
C. 贸易职能作用 D. 社会投资职能
8．从租赁标的物特性角度，可以将租赁分为（ AD ）。
A. 不动产租赁 B. 融资租赁
C. 杠杆租赁 D. 动产租赁
9．从租赁中出租人出资比例大小角度，可以将租赁分为（ ABC ）。
A. 经营租赁 B. 单一投资租赁
C. 杠杆租赁 D. 回租
10．在租赁交易到期后，承租人对标的的处理方式有（ BCD ）。
A. 留购 B. 转租 C. 续租 D. 退还
三、判断题
1．不管是民事信托还是商事信托都以盈利为目的。（错 ）
2．承租人在租赁合同有效期内，只享有租赁财产的使用权。（ 错 ）
3．信托关系人中委托人、受托人、受益人三方，都必须具备民事行为能力。（ 错 ）
4．租期届满后，承租人只能将租赁标的退还给出租人或者供应商。（ 错 ）
5．信托本质上是一种“代人理财”管理制度。（ 对 ）
6．信托关系中的信托客体主要是指信托财产。（错 ）
7．信托财产不具有转让性。（ 错 ）
8．当信托行为违反信托目的时，委托人可以提请终止信托。（ 对 ）
9．忠实服务是信托关系中受托人的首要义务。（ 对 ）
10．租赁关系中，租金额度及其支付方式要严格按照租赁合同规定执行，不得随意更改。（错 ）
四、简答题
1．简述信托财产的特性。
1、转让性。信托的成立，以信托财产由信托人转移给受托人为前提条件。因此，信托是一种为他人利益而转移财产并加以管理的制度。信托财产作为其载体，具有下列特征：信托财产的首要特征是转让性，即信托财产必须是为信托人独立支配的可以转让的财产。2、物上替代性。物上替代性是指任何信托财产在信托终了前，不论其物质形态如何变换，均属于信托财产。3、独立性。信托财产最根本的特征在于其独立性。信托一旦有效设立，信托财产即从信托人、受托人和受益人的自有财产中分离出来而成为一项独立的财产。就信托人而言，其一旦将财产交付信托，即丧失对该财产的所有权，从而使信托财产完全独立于信托人的自有财产。就受托人而言，其虽因信托而取得信托财产的所有权，但由于他并不能享有因行使信托财产所有权而带来的信托利益，故其所承受的各种信托财产必须独立于其自有财产
2．简述信托的职能。
财产管理功能——信托业首要和基本的功能融通资金功能（融资和融物，直接与间接结合）社会投资功能风险隔离功能（独立性）社会公益服务功能
3．简述融资租赁的特点。
融资租赁的主要特点：租期较长;租约一般不能取消;支付的租金包括了设备的价款、租赁费和借款利息等;租赁期满，承租人有优先选择廉价购买租赁资产的权利。也就是说，在融资租赁的方式下，与租赁资产有关的主要风险和报酬已由出租人转归承租人
4．简述租赁业务的一般程序。
项目立项、尽职调查、方案制定并形成尽职调查报告、对接银行、项目评审、合同签署、放款起租、租后管理、档案管理
【第十一章】
一、单选题
1．国际金融市场简称为（ C ）。
A. OFM B. IFM C. IMF D. ICS
2．依据外汇交易方式，可以将国际金融市场分为有形外汇市场和（ C ）市场两种。
A. 国际外汇市场 B. 国内外汇市场
C. 无形外汇市场 D. 远期外汇市场
3．国际资本市场主要有银行信贷市场和（ D ）市场两部分。
A. 有价证券市场 B. 黄金期货市场
C. 即期外汇市场 D. 国际货币市场
4．依据货币能否自由兑换，可以将外汇分为记账外汇和（ B ）两种。
A. 贸易外汇 B. 自由外汇
C. 非贸易外汇 D. 远期外汇
5．远期外汇交易，也称（ A ）。
A. 套汇交易 B. 套利交易
C. 外汇期货交易 D. 客户交易
6．外汇期货交易是（ D ）的一种。
A. 黄金期货 B. 大宗商品期货
C. 原油期货 D. 金融期货
7．（ B ）是一国金融实力的重要标志。
A. 外汇期货 B. 国际储备
C. 国际收支 D. 国际结算
8．远期外汇交易期限最常见的是（ B ）个月。
A. 2 B. 3 C. 4 D. 5
9．外汇交易，也称（ C ）。
A. 期权买卖 B. 黄金买卖
C. 外汇买卖 D. 期货买卖
10．时间套汇，也称为（ B ）。
A. 套利交易 B. 掉期外汇交易
C. 即期外汇交易 D. 远期外汇交易
二、多选题
1．依据外汇的不同来源，可以将外汇分为（ BD ）。
A. 即期外汇 B. 贸易外汇
C. 远期外汇 D. 非贸易外汇
2．依据不同的外汇交易方式，外汇交易可分为即期交易、远期交易、掉期交易和（AD ）。
A. 期货交易 B. 套汇交易
C. 套利交易 D. 期权交易
3．套汇交易可以分为（ AB ）。
A. 地点套汇 B. 时间套汇
C. 黄金套汇 D. 期权套汇
4．国际储备主要由（ ABCD ）构成。
A. 黄金储备
B. 外汇储备
C. 国际货币基金组织的储备头寸
D. 基金组织的特别提款权
5．国际储备结构管理的原则有（ABD ）。
A. 安全性原则 B. 盈利性原则
C. 开放性原则 D. 流动性原则
6．国际结算从方式上大体可以分为（ ABC ）。
A. 汇款 B. 托收 C. 信用证 D. 支票
7．国际结方式中的汇款分可以分为（ABC ）。
A. 信汇 B. 电汇 C. 票汇 D. 转汇
8．国际储备对经济的影响主要表现为（ ABCD ）。
A. 对本国货币发行量的影响
B. 对本国货币流通量的影响
C. 对本国货币汇率的影响
D. 对本国银行利率的影响
9．外汇储备管理中需要重点考虑三个因素，它们分别是（ ABCD）。
A. 币种结构的选择 B. 储备资产的投资组合
C. 外汇储备量 D. 存放对象的选择
10．导致国际收支不平衡的原因有（ ABCD ）。
A. 经济周期 B. 经济结构
C. 国民收入变化 D. 一国币值高低
三、判断题
1．外汇即外国货币。（ 对 ）
2．外汇期货交易属于远期外汇交易的一种。（错 ）
3．依据货币能否自由兑换，可以将外汇分为记账外汇和自由外汇两种。（ 对 ）
4．套汇交易可以分为地点套汇和时间套汇两种。（ 错 ）
5．国际结算方式中，汇款主要分为信汇、电汇两种。（ 对 ）
6．信用证结算方式是一种顺汇法，是目前应用最广泛的国际贸易结算方式。（ 对 ）
7．汇款方式是逆汇法，它是由汇款人委托银行，将款项交给收款人的一种结算方式。（ 对 ）
8．外汇期货交易只限于交易所会员之间，非会员要进行买卖需通过经纪人且收取佣金。（对 ）
9．如果即期汇率与远期汇率的差与两国短期利率的差一致，那套利交易仍有利可图。（ 对 ）
10．在主要的黄金交易市场存放部分黄金储备是不可行的。（ 错 ）
四、简答题
1．简要阐释国际外汇市场的作用。
1、国际清算。因为外汇就是作为国际间经济往来的支付手段和清算手段的，所以清算是外汇市场的最基本作用。2、兑换功能。在外汇市场买卖货币，把一种货币兑换成另一种货币作为支付手段，实现了不同货币在购买力方面的有效转换。3。授信作用。由于银行经营外汇业务，它就有可能利用外汇收支的时间差为进出口商提供贷款。4、套期保值作用。即保值性的期货买卖。是为了使外汇收入不会因日后汇率的变动而遭受损失，这对进出口商来说非常重要。如果当出口商有一笔远期外汇收入，为了避开因汇率变化而可能导致的风险，可以将此笔外汇当作期货卖出。5、投机作用。即预期价格变动而买卖外汇。在外汇期货市场上，投机者可以利用汇价的变动牟利，产生”多头”和“空头”，对未来市场行情下赌注。这种投机活动，是利用不同时间外汇行市的波动进行的。在同一市场上，也可以在同一时间内利用不同市场上汇价的差别进行套汇活动
2．简要阐述不同划分依据的外汇种类。
1）按国际货币制度的演变划分，有固定汇率和浮动汇率；
2)按制订汇率的方法划分，有基本汇率和套算汇率；
3)按银行买卖外汇的角度划分，有买入汇率、卖出汇率、中间汇率和现钞汇率；
4)按银行外汇付汇方式划分有电汇汇率、信汇汇率和票汇汇率；
5)按外汇交易交割期限划分有即期汇率和远期汇率；
6)按对外汇管理的宽严区分，有官方汇率和市场汇率；
7)按银行营业时间划分，有开盘汇率和收盘汇率。
3．简要阐述国际储备及其作用。
（1）弥补逆差：理论与经验证明，当一个国家在国际交易中出现出口减少或因特大自然灾害以及战争等突发情况而造成临时性国际收支逆差，而这部分逆差又无法依靠举借外债来平衡时，人们首要的选择就是动用国际储备来弥补此逆差，这样，既可维护该国国际信誉，又可避免事后被迫采取诸如限制进口等“削足适履”的措施来平衡逆差而影响该国经济的正常发展， （2）支持汇率：这是国际储备的重要作用之一，尤其在1973年2月国际社会普遍推行浮动汇率制后，尽管从理论上讲各国中央银行并不承担维护汇率稳定的义务，汇率随行就市，但在实际当中，恰恰是这个制度，使汇率波动频繁且波幅较大，因此各国为了该国的利益，使该国的货币汇率稳定在所希望的水平上，都或多或少、或明或暗地动用国际储备对本币汇率进行干预。”
4．简要阐述什么是国际收支平衡表。
国际收支平衡表是国民经济核算体系中基本核算表的组成部分。反映一定时期一国（或地区）同外国的全部经济往来的收支流量表。是对一个国家与其他国家进行经济技术交流过程中所发生的贸易、非贸易、资本往来以及储备资产的实际动态所作的系统记录，是国际收支核算的重要工具
【第十二章】
一、单选题
1．对于不同的金融机构和金融业务，无论是审慎监管，还是业务监管，都由中央银行独家行使监管职责的监管体制是（ A ）。
A. .单一监管体制 B. 多元监管体制
C. 集中监管体制 D. 分业监管体制
2．下列监管属于事前监管的是（ A ）。
A. 市场准备监管 B. 市场运行监管
C. 市场退出监管 D. 市场准入监管
3．我国外汇市场监管部门是（ D ）。
A. 中国银监会 B. 中国保监会
C. 中国证监会 D. 中国人民银行
4．金融监管当局派员进入金融机构，通过查阅各类财务报表、文件档案、原始凭证和规章制度等资料，核实、检查和评价金融机构报表的真实性和准确性，以及金融机构的经营状况、风险管理和内部控制的完善性的监管途径是（B ）。
A. 非现场监管 B. 现场监管
C. 现场抽查 D. 报表核查
5．我国目前采取（ D ）。
A. 单一监管体制 B. 多元监管体制
C. 集中监管体制 D. 分业监管体制
二、多选题
1．对金融业监管必要性在于（ ABCD ）。
A． 金融是现代经济核心
B. 金融业高风险、社会关联度高
C. 保证金融市场正常运行
D. 有效实施货币政策和金融调控
2．监管体制按照监管机构的监管范围划分为（ AC ）。
A. 集中监管体制 B. 单一监管体制
C. 分业监管体制 D. 多元监管体制
3．金融监管的目标主要包括（ABD ）。
A. 维护金融体系的安全、稳定
B. 保护全体存款人的权益
C. 保护银行利益
D. 实现金融有序竞争和提高效率
4．下列属于金融监管原则的有（AC ）。
A. 依法监管原则 B. 公平公正原则
C. 适度竞争原则 D. 分业监管原则
5．金融监管的内容主要有（ ABD ）。
A. 市场准入监管 B. 市场运作过程监管
C. 银行监管 D. 市场退出监管
6．金融监管的工具主要有（ ABC ）。
A. 法律工具 B. 行政工具 C. 经济工具 D. 舆论工具
7．金融监管的途径有（ BD ）。
A. 非现场检查监管 B. 现场检查监管
C. 网络监管 D. 报表监管
三、判断题
1．广义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对金融业（包括金融机构和金融机构在金融市场上的业务活动）实施监督、管理，以保证金融体系的安全稳健运行。（ 对 ）
2．保护债权论认为为了有效维护银行的利益，需要进行金融监管。（ 错 ）
3．单一的金融监管是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承担。（ 对 ）
4．金融监管的目标主要是维护银行的利益，确保银行健康发展。（ 对 ）
5．存款保险制度是指规定各吸收存款的金融机构将其存款到存款保险机构投保，以便在非常情况下，由存款保险机构对金融机构支付必要的保险金的一种制度。（ 错 ）
四、简答题
1．简述狭义的金融监管和广义的金融监管。
狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容。
2．简述金融监管的目标。
1）保护金融秩序的安全
2）保护存款人和公众利益
3）维护银行业公平有效竞争
4）保证中央银行货币政策的顺利实施。
3．简述金融监管的内容
金融监管的主要内容主要包括：对金融机构设立的监管；对金融机构资产负债业务的监管；对金融市场的监管，如市场准入、市场融资、市场利率、市场规则等等；对会计结算的监管；对外汇外债的监管；对黄金生产、进口、加工、销售活动的监管；对证券业的监管；对保险业的监管；对信托业的监管；对投资黄金、典当、融资租赁等活动的监管。 其中，对商业银行的监管是监管的重点。主要内容包括市场准入与机构合并、银行业务范围、风险控制、流动性管理、资本充足率、存款保护以及危机处理等方面。
4．简述实施金融监管的途径
政府金融监管的手段与方法主要是：1、依法实施金融监管。2、运用金融稽核手段实施金融监管。3、“四结合”的监管方法：包括现场稽核与非现场稽核相结合；定期检查与随机抽查相结合；全面监管与重点监管相结合；外部监管与内部自律相结合
5．简述目前我国的监管制度。
答：2003年10月，经修订的《中国人民银行法》保留了中国人民银行为履行其央行职责所必要的金融监管权力。至此，形成了我国目前的金融监管体制。目前，我国实行金融分业经营体制，并依据人民银行法、商业银行法、证券法、保险法和银行业监管法的规定实施具体的金融监管。从体制上看，我国的金融监管体制应属于“一元多头”，即金融监管权力集中于中央政府，由中央政府设立的金融主管机关和相关机关分别履行金融监管职能，即银监会、证监会、保监会分别监管银行、证券、保险机构及市场，中国人民银行、审计机关、税务机关等分别履行部分国家职能。在这种分业监管体制中，中国人民银行处于核心地位，是全国金融业的最高主管机关，它不仅负责银行业和信托业的监管，还要从宏观上对证券业和保险业的监管予以指导，以保证整个金融业的健康发展；银监会负责对银行业的监管，证监会作为国务院证券监督机构对全国证券市场实行集中统一的监督管理；保监会负责对全国保险业和保险市场的统一监管。同时，我国法律还规定金融业的自律监管以及社会监管作为辅助监管。自律监管包括金融机构自我监管和行业自律监管，社会监管主要是指中介机构的监管。
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