2020《现代金融业务》课程第三次作业

《现代金融业务》课程

第三次作业

一、名词解释（每题2分，共20分）

1、中间业务

中间业务是商业银行为客户办理支付和其他委托事项而收取手续费的业务的总称。2、支付结算

支付结算有广义和狭义之分。狭义的支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用现金、票据(包括支票、本票、汇票)、银行卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为，其主要功能是完成资金从一方当事人向另一方当事人的转移。

3、代理业务

代理业务是代理人接受客户委托，以被代理人的名义，代为办理其指定的经济事务的业务。

4、银行咨询

5、保函

保函(LetterofGuarantee,L/G)又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证

6、托收承付

托收承付是指根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地购货单位收取货款，根据合同对单或对证验货后，向银行承认付款的一种结算方式。

7、银行承兑汇票

银行承兑汇票是商业汇票的一种。指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

8、贷款承诺

贷款承诺是商业银行传统的表外业务，是保证在借款人需要时向其提供资金贷款的承诺。

9、理财业务

理财业务是商业银行利用自身所处的经济枢纽地位、先进的科技设备和营销理念，为社会公众提供咨询、委托、保管组合最佳投资方案，存款结构方案和设计远期目标方案、帮助客户实现最佳投资回报率的综合性业务。

10、网上银行

网上银行(InternetbankorE-bank)，包含两个层次的含义:一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行;另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。在日常生活和工作中，我们提及网上银行，更多是第二层次的概念，即网上银行服务的概念。网上银行业务不仅仅是传统银行产品简单从网上的转移，其他服务方式和内涵发生了一定的变化，而且由于信息技术的应用，又产生了全新的业务品种。

二、填空题（每题2分，共20分）

1、《中华内民基和国人民银行法》现定口申中国人民银行完成银行之间的（资金清算）.在同一个城市电商业银行的资金划拨，称（同城清算）；跨地区的商业银行之间的资金划拨，称为（异地清算）。

2、我国的《银行结算办法》规定，银行、单位和个人办理结算，必须遵守（恪守信用，履约付款），（谁的钱，进谁的帐，由谁支配），（银行不垫款）等结算原则。

3、备用信用证的类型有两种，一种是（可撤销）的备用信用证，另一种是（不可撤销）的备用信用证。

4、金融衍生工具是指以（股票）、（债券）或（货币）等资产的交易为基础，派生出来的金融工具。百合

5、金融衍生工具最具代表性的功能有两个：一是以现避风险为目的的套期保值）：二是以追求高额风险收益为目的（投机）

6、对商业银行而言，（资产证券化）主要是指银行将其发放的缺乏流动性但可产生预期稳定现金流量的资产转移给特设载体，再通过一定的技术处理，将（风险）和（收益）要素进行分离与重组，并以这些信贷资产为支持在金融出售和流通的资产担保证券的过程。

7、网上银行业务按照业务类型可以分为（网上支付业务）、（网上贷款业务）、（网上金融信息服务）及其他业务等。

8、网上信息服务提供的方式有两类：一类是（无偿信息服务）：另一类是（有偿信息服务）。

9、商业银行国际业务的主要内容通常可以分为：（国际结算业务）、（外汇买卖业务）、国际贸易融资业务、国际信贷投资业务和其他业务。

10、托收结算方式以商业信用为基础，托收业务常用见的方式是（光票托收）和（跟单托收）两种。市场上发行可

三、单选题（每题1分，共10分）

1、（D）是指商业银行作为付款，接受承兑申请人的付款委托，承诺在商业汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。

A商业汇票B银行汇票C商业承兑汇票D银行承兑汇票

2、（A）是由出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A商业汇票B银行汇票C商业承兑汇票D银行承兑汇票

3、银行承兑汇票自出票日到到期日最长不得超过（C）。

A1个月B3个月C6个月D1年

4、贷款承诺是典型的含有期权的（D）。

A资产业务B负债业务C中间业务D表外业务

5、（D）是指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和信用证项下货物的专项贷款。

A出口信贷B进口信贷C银团贷款D打包贷款

6、一般而言，打包贷款的金额不超过信用证金额的（D）。

A30%B50%C70%D80%

7、按中国人民银行有关规定，商业银行美元现汇买卖差价不得超过中央银行公布的美元交易中间价上下（B）。

A0.1%B0.15%C0.2%D0.3%

8、卖方信贷是（A）的一种中长期贷款。

A由出口方银行贷款给出口商

B由进口方银行贷款给进口商

C由出口方银行贷款给进口商或进口商银行

D由进口方银行贷款给出口商或进口商银行行

9、国际项目融资是一种（B）追索权的融资方式。

A无限B有限C长久D不一定

10、（D）是指为保证客户履行因其违约或损害行为可能产生的赔偿支付责任而出具的保函。

A融资类保函B租赁和补偿贸易保函C付款保函D信用类保函

 

四、多选题（每题2分，共20分）

1、根据对保函业务的管理需要，商业银行的保函业务可以包括（ABCD）。

A融资类保函B租赁和补偿贸易保函C付款保函D信用类保函

2、贷款承诺主要包括（ABCD）方式提供给客户。

A信用额度B备用信用额度C循环信用额度D票据发行便利

3、下列属于金融衍生工具的有（ABCD）。

A期货B期权C互换D掉期

4、下列哪些属于商业银行的投资银行业务（BCD）。

A银联卡业务B证券承销业务C证券经纪业务D基金管理业务

5、网上支付的主要方式有（ABCD）。

A数字现金支付B银行卡网上支付C电子支票支付D网上转账支付

6、网上贷款按其形式可以划分为（BC）。

A银行卡网上贷款业务B信用卡贷款业务

C独立网上贷款业务D网上按揭贷款业务

7、商业银行国际结算方式主要种类包括（BCD）。

A信托B托收C汇兑D信用证

8、商业银行在国际金融市场开展自营外汇买卖最基本的方式是（ABC）。

A即期外汇交易B远期外汇交易C掉期外汇交易D外汇互换交易

9、我国商业银行的外汇买卖有哪两种形式（AB）。

A套汇B结售汇C即期外汇交易D远期外汇交易

10、国际项目融资的基本方式主要有（CD）。

A间接项目融资B直接项目融资

C有追索权的项目融资D无追索权的项目融资

 

五、辩析题（每题1分，共10分）

1、商业银行的中间业务不会动用商业银行自己的资金。X

2、商业汇票贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止，最长期限不超过1年。X

3、一般来说，由于贴现是先从贷款本金中扣除利息后发放贷款，而普通贷款是先放款到期后再支付利息，因此贴现的实际利率比同期的银行贷款利率要高。V

4、托收结算方式是以银行信用为基础的一种结算方式。X

5、打包贷款是出口地银行在出口商出现资金不足时提供的一种长期贷款。X

6、掉期外汇交易是指经济主体在买进或卖出即期外汇的同时，卖出或买进同币种、同金额的远期外汇的交易。V

7、辛迪加贷款就是国际银团贷款。V

8、买方信贷是由出口方银行贷款给出口商。X

9、银团贷款的期限一般为5—10年，也就是说最少为5年，最多为10年。X

10、融资类保函是指为保证客户履行因其违约或损害行为可能产生的赔偿支付责任而出具的保函。X

 

六、简答题（每题4分，共20分）

1、简述中间业务的种类。

中间业务等同于广义上的表外业务，它可以分为两大类，狭义的金融服务类业务和狭义的表外业务。日常工作中我们所说的中间业务是按照人民银行的规定的广义的中间业务，而表外业务又是指从会计准则的角度反映的狭义的表外业务。因此按照商业银行的传统业务和发展情况，商业银行的业务大致可以分为资产业务、负债业务和中间业务三大类，或可以分为资产业务、负债业务、中间业务和表外业务四大类。

2、简述资本营运业务的内涵。

营运资本概念的含义营运资本(workingcapital),也称营运资金,是指用于支持企业流动资产的那一部分资本,一般用流动资产与流动负债的差额来表示,即企业为维持日常经营活动所需要的净投资额。二、营运资本概念的缺陷首先,营运资本这一概念的核心在过去的几十年时间里经历了一个相当大的变化。在20世纪30年代以前,保护债权人的利益是财务会计的首要目标,而债权人最关

3、对于商业银行而言，什么是资产证券化？

对于商业银行而言，资产证券化是其投行业务（投资银行业务），区别于以利差收入为主的传统业务，商业银行可以将企业的各种流动性较差的金融资产，如住房抵押贷款、企业的应收账款等，分类整理为一批资产组合，然后放到市场上卖。

相对于证券公司而言，商业银行的资产证券化大多为信贷资产证券化，由人民银

行、银监会主管，在银行间市场发行，基础资产为银行业金融机构的信贷资产；证券公司的资产证券化由证监会主管，在交易所市场发行，基础资产为企业所拥有的收益权及债权资产。但在实际操作中，商业银行和证券公司往往通过各类通道业务相互配合满足各类企业的需要。

4、简述商业银行在国际金融市场上进行外汇买卖的主要原因。

据《中华人民共和国商业银行法》的规定，中国商业银行可以经营下列业务:吸收公众存款，发放贷款;办理国内外结算、票据贴现、发行金融债券;代理发行、兑付、承销政府债券，买卖政府债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;提供信用证服务及担保;代理收付款及代理保险业务等。按照规定，商业银行不得从事政府债券以外的证券业务和非银行金融业务。

尽管各国商业银行的组织形式、名称、经营内容和重点各异，但就其经营的主要业务来说，一般均分为负债业务、资产业务以及表外业务。随着银行业国际化的发展，国内这些业务还可以延伸为国际业务。

 

5、简述国际项目融资的特点。

1、有限追索或无追索

在其它融资方式中，投资者向金融机构的贷款尽管是用于项目，但是债务人是投资者而不是项目，整个投资者的资产都可能用于提供担保或偿还债务；也就是说债权人对债务有完全的追索权，即使项目失败也必须由投资者还贷，因而贷款的风险对金融机构来讲相对较小。而在项目融资中，投资者只承担有限的债务责任，贷款银行一般在贷款的某个特定阶段(如项目的建设期)或特定范围可以对投资者实行追索，而一旦项目达到完工标准，贷款将变成无追索。

无追索权项目融资是指贷款银行对投资者无任何追索权，只能依靠项目所产生的收益作为偿还贷款本金和利息的唯一来源，最早在上世纪30年代美国得克萨斯油田开发项目中应用。由于贷款银行承担风险较高，审贷程序复杂，效率较低等原因，目前已较少使用。2、融资风险分散，担保结构复杂

由于项目融资资金需求量大，风险高，所以往往由多家金融机构参与提供资金，并通过书面协议明确各贷款银行承担风险的程度，一般还会形成结构严谨而复杂的担保体系。如澳大利亚波特兰铝厂项目，由5家澳大利亚银行以及比利时国民银行、美国信孚银行、澳洲国民资源信托资金等多家金融机构参与运作。3、融资比例大，融资成本高

项目融资主要考虑项目未来能否产生足够的现金流量偿还贷款以及项目自身风险等因素，对投资者投入的权益资本金数量没有太多要求，因此绝大部分资金是依靠银行贷款来筹集的，在某些项目中甚至可以做到100％的融资。

由于项目融资风险高，融资结构、担保体系复杂，参与方较多，因此前期需要做大量协议签署、风险分担、咨询顾问的工作，需要发生各种融资顾问费、成本费、承诺费、律师费等。另外，由于风险的因素，项目融资的利息一般也要高出同等条件抵押贷款的利息，这些都导致项目融资同其它融资方式相比融资成本较高。4、实现资产负债表外融资

即项目的债务不表现在投资者公司的资产负债表中。资产负债表外融资对于项目投资者的价值在于使某些财力有限的公司能够从事更多的投资，特别是一个公司在从事超过自身资产规模的投资时，这种融资方式的价值就会充分体现出来。这一点对于规模相对较小的我国矿业集团进行国际矿业开发和资本运作具有重要意义。由于矿业开发项目建设周期和投资回收周期都比较长，如果项目贷款全部反映在投资者公司的资产负债表上，很可能造成资产负债比失衡，影响公司未来筹资能力。

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