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第四次作业
一、名词解释（每题2分，共20分）
1、社会保险
社会保险(SocialInsurance)是指国家为了预防和强制社会多数成员参加的，具有所得重分配功能的非营利性的社会安全制度。
2、营业保险
在内容构成上，营业保费可分为纯保费和附加保费。纯保费是寿险公司给付保险金的的资金来源。厘定纯保费的基本原则是：保险人在整个保险期间提供的保险金给付与投保人缴纳的纯保费二者的精算现值在保单生效时是相等的。附加保费则是用于支付寿险公司的各项费用。
3、财产保险
财产保险(PropertyInsurance)是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。
4、人身保险
保险业务的一种，是以人身为保险目标的保险。参加保险的人定期向保险公司交纳一定数量的保险金，保险公司对在保险责任范围内所受损失承担赔偿责任..
5、保险展业
保险展业亦称“保险招揽”。保险公司拓展业务的简称。保险公司采用某些技巧和方法，进行的使潜在顾客知道保险，需要保险;使现实顾客更加深入地了解保险，乐于参加保险，信任保险。在保险经营中，保险展业占据主导地位。”
6、证券经纪业务
证券经纪业务是指证券公司通过其设立的证券营业部，接受客户委托，按照客户要求，代理客户买卖证券的业务。证券经纪业务是随着集中交易制度的实行而产生和发展起来的。
7、信托
信托（英语：Trust）是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。
8、经营性租赁
营性租赁，又称服务性租赁。它是指出租人向承租人提供设备及使用权的同时，还提供设备的维修、保养等其他专门的服务，并承担设备过时风险的一种中短期融资与融
9、金融风险
金融风险,指任何有可能导致企业或机构财务损失的风险。一家金融机构发生的风险所带来的后果,往往超过对其自身的影响
10、金融稳定
金融稳定是指一种状态,即是一个国家的整个金融体系不出现大的波动，金融作为资金媒介的功能得以有效发挥,金融业本身也能保持稳定、有序、协调发展，
二、填空题（每题2分，共20分）
1、《中华人民共和国保险法》第一章第2条对保险的定义是：保险，是指（投保人
）支付保险费，（保险人）对于合同约定的可能发生的同类风险事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当（被保险人）死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。
2、根据保险标的的不同，可以把保险分为（财产保险）、（人身保险）和（无形利益保险）三类。
3、对投保人和被保险人而言，最大诚信原则的主要内容是（告知）和（保证4、我国《保险法》中第68条规定：人身保险的（被保险人）因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向（被保险人）或者（受益人）给付保险金后，不得享有第三者追偿的权利。
5、保险承保就是保险公司与客户签订保险合同的过程，即（投保人）和（保险人）双方通过协商，对保险合同内容取得一致后签订保险合同的过程。
6、保险人在履行赔偿责任时，要以（实际损失）、（保险金额）和（保险利益）为限。
7、证券交易所有两种组织形式：（公司制）和（会员制）。
8、证券经纪业务的的基本程序是：开户、（委托）、（竞价成交）、（清算交割）和（过户）。
9、证券包销可分为（全额包销）和（余额包销）两种。
10、农村信用社贷款风险分类有（正常）、（关注）、（次级）、（可疑））和（损失）五个档次。
三、单选题（每题1分，共10分）
1、根据实施形式的不同，可以把保险分为（D）。
A财产保险和人身保险B保证保险和责任保险C社会保险和营业保险D强制保险和自愿保险
2、（D）是保险的一项基本原则，主要适用于财产保险合同和其他补偿性原则。
A保险利益原则B最大诚信原则C近因原则D损失补偿原则
3、（C）最大的特征是就是投保人、被保险人、权利人都是同一个人。
A财产保险B责任保险C信用保险D保证保险
4、责任保险业务是以（B）依法应负的民事损害赔偿责任为保险标的的保险业务。
A保险人B被保险人C投保人D受益人
5、根据《保险法》第92条规定，人身保险包括（ACD）。
A人寿保险B医疗保险C健康保险D意外伤害保险。
6、（A）是指证券公司代理证券发行人发行证券的行为。
A证券承销B证券代销C证券包销D证券直销
7（B）的核心定义是：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款
8、农户信用等级分为哪三个等级（B）。
AA级B级和C级
BAAA、AA和A三个等级
CBBB、BB和B三个等级
DCCC、CC和C三个等级
9、（B）是指以非货币形式物质财产权的管理处分为目的的信托业务。
A资金信托B财产信托C有价证券信托D金钱债权信托
10、根据租赁业务的具体方法来分类可以将租赁划分为（D）。
A融资性租赁和经营性租赁B节税租赁和非节税租赁C单一投资租赁与杠杆租赁D直接租赁、转租赁和售后租赁
四、多选题（每题2分，共20分）
1、根据保障范围的不同可以将保险分为（ABCD）。
A财产保险B责任保险C保证保险D人身保险
2、保险的派生职能包括（CD）。
A补偿损失职能B经济给付职能C防灾防损职能D融资职能
3、保险的基本原则包括（ABCD）。
A保险利益原则B最大诚信原则C近因原则D损失补偿原则
4、保证保险的险种分为（AB）。
A诚实保证保险B确实保证保险C信用保证保险D责任保证保险
5、保险理赔通常要遵循哪些原则（ABC）。
A重合同、守信用B实事求是C主动、迅速、准确与合同D利益最大化
6、在代理买卖业务中，证券公司应遵循哪些原则（ABCD）。
A代理原则B效率原则C三公开原则D两公平原则
7、证券交易的竞价原则是（AC）。
A价格优先B数量优先C时间优先D速度优先
8、农村信用社贷款风险分类须坚持以下哪些原则（ABCD）。
A风险原则B审慎原则C灵活原则D动态管理原则
9、信托的特征表现为（ABCD）。
A委托人对受托人的信任是信托关系到成立的前提。
B信托财产及财产权的转移是成立信托的基础
C信托关系中涉及三个当事人，即委托人、受托人、受益人。
D信托是一种由他人进行财产管理、运用或处分的财产管理制度。
10、信托的要素包括（ABCD）。
A信托目的B信托财产C信托关系D信托行为
五、辩析题（每题1分，共10分）
1、在商品经济条件下，保险是一种特殊的劳务商品，保险业属于国民经济第三产业。√
2、信用保险的标的是一种无形的法律风险，是没有实体的，看不见摸不着的。×
3、人寿保险可分为死亡保险、生存保险、生死两全保险和年金保险。√
4、我国《证券法》规定，证券的代销、包销期限最长不得超过60日。√
5、可疑类贷款的定义是：尽管借款人目前能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。√
6、抵押率又称“垫头”，是抵押贷款利息之和与抵押物评估价值之比。抵押率一般不超过70%。√
7、信托目的以信托财产为中心，是影响信托关系的产生、存续和消灭的基本要素。×
8、按照委托人设立信托的目的不同，信托可分为私益信托与公益信托。×
9、回租是指设备物主将自己拥有的资产（如设备、房屋等）卖给租赁公司，然后再从该公司租回使用。×
10、国际清算银行《巴塞尔协议》对“金融机构的资本充足率”指标定为5%，国际公认的“经常项目逆差/GDP”的最低标准是不大于8%。×
六、简答题（每题4分，共20分）
1、简述保险在微观经济中的作用。保险的微观作用
商业保险在微观经济中的作用是指保险作为经济单位或个人风险管理的财务处理手段所产生的经济效应。从一般意义上说，保险的微观作用表现在以下几方面：（1）保险有助于企业及时恢复经营、稳定收入（2）有利于企业加强经济核算（3）促进企业加强风险管理（4）有利于安定人们生活（5）提高企业和个人信用
2、简述保险展业的重大意义。
险展业是指保险的销售活动，即拓展保险市场，推销保险业务(保险单)，保险展业包括两大渠道：直接展业和通过代理展业(保险代理人展业和保险经纪人展业)。
保险市场营销的内容包括：保险销售系统和销售活动及其管理，保险市场调查和保险品种设计，以及保险代理人的招聘、订约和培训等。保险展业是保险市场营销的最后一个阶段，即销售的过程。
3、简述证券公司的主要功能。
1.分散风险功能：从证券发行者看，通过发行证券把企业的经营风险转移给了投资者，从投资者看，一方面通过证券的转让，可以分散风险；另一方面通过组合投资，可以分散风险。
2.资产定价功能：任何一种证券、金融资产在证券市场交易，证券市场都要给它一个合理、公平的价格。优质优价、劣质劣价，从而为产权交易提供了定价机制。3.资源配置功能：“用脚投票”的机制可把有限的资源用到效益好的地方。4.筹资功能：其融资期限较长，利于企业经营决策的长期化和稳定性。5.宏观调控功能：中央银行在证券市场上买卖政府债券，通过公开市场业务调控基础货币，进而调节货币供给量。
4、简述合作金融的特征。
采纳率：59%7级2016.01.08
基本特征主要体现在三个层面。
第一个层面,合作金融组织作为经营货币、信用的特殊企业,企业经营所需各种生产要素,是以承认合作者个人财产所有权为基础,以自愿入股投资形式组织起来的。合作者的股权代表个人对财产的最终所有权,不仅是参与合作劳动和经营活动的资格,也是参加权益分配的重要依据。
第二个层面,合作金融组织采取最能体现合作者主体信用的民主管理体制,按照权责明确的原则,
其法人治理结构,通常采取所有权和经营权分离,立法、执法和司法职能部分相互制衡的形式。
第三个层面,合作金融组织的业务服务,贯彻主要面向合作者优先提供的原则。合
作金融组织是合作者的利益共同体,合作者的利益,并非单纯从获取合作金融组织经营活动的最终结果利润的形式得到实现,在很大程度上是以低于一般市场交易成本的代价获得各种金融服务的形式得到实现。以上三个层面,分别从产权关系、管理体制和经营方式等方面概括了合作金融组织的基本特征。
这是现代合作金融历经一百多年发展,到目前所形成的框架。观察合作金融的变化趋势,不仅仅存在数量范围的变化,也发生了某些性质范畴的变化。这些变化显示了一定的规律性.
5、试述中央银行金融稳定职能的发挥。
保证维护存款人的利益。这两点是互为补充相互提高的。
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